近年、個人や企業が急な資金ニーズに対応するための選択肢として「ノンバンク」が注目を浴びています。銀行とは異なる金融機関であるノンバンクは、迅速な融資と柔軟な審査基準を提供する一方で、高金利という特徴があります。このブログでは、ノンバンクの基本的な概要から、そのメリット・デメリット、さらにはどのようなケースで利用すべきかまで詳しく解説します。資金調達の選択肢としてノンバンクを検討している方は、ぜひ参考にしてください。
目次
1. ノンバンクとは
ノンバンクは、銀行とは異なる業者を指します。預金業務を行わないノンバンクは、主に貸金業務や決済の代金を立て替えるサービスを提供しています。
1.1 ノンバンクの種類
ノンバンクには消費者金融、クレジットカード会社、信販会社などがありますが、信用金庫や信用組合はノンバンクには含まれません。ノンバンクは主に融資事業を行う会社を指し、以下の業務例が挙げられます:
– カードローン
– 住宅ローン
– クレジットカード
– キャッシング
1.2 ノンバンクの特徴
ノンバンクの融資は銀行に比べて金利が高いですが、融資までのスピードが早いという利点もあります。利息の負担は多額もしくは長期間の借り入れでは大きくなりますが、急な資金ニーズを満たす際には魅力的な選択肢となります。
ノンバンクの利点:
– 融資までのスピードが早い
– 銀行融資が受けられない場合に選択肢がある
ノンバンクのデメリット:
– 高い金利
– 多額もしくは長期間の借り入れには利息の負担が大きい
ノンバンクは特定の資金ニーズを持つ個人や企業にとって有用な存在と言えます。それでは、ノンバンクと銀行の融資の違いについて詳しく見ていきましょう。
2. ノンバンクと銀行の融資の違い
ノンバンクと銀行は、融資方法においていくつかの違いがあります。以下では、ノンバンクと銀行の融資の違いを詳しくまとめました。
2-1. 適用される法律の違い
ノンバンクと銀行は、異なる法律に基づいて営業しています。ノンバンクは「貸金業法」によって規制されており、銀行は「銀行法」に基づいて規制されています。具体的な違いは以下の通りです。
- ノンバンクの貸金業法では、総量規制という制度があり、個人や個人事業主には融資の上限が設けられています。ただし法人向けの融資には総量規制は適用されません。
- 一方、銀行法には融資の上限規制は存在せず、借りる金額に制限はありません。
2-2. 金利の違い
ノンバンクと銀行の金利も異なります。一般的に、ノンバンクの金利は銀行に比べて高く設定されています。その理由は以下の要因によるものです。
- ノンバンクの貸付リスクが高いため、金利を高く設定する必要があります。
- ノンバンクの審査基準が銀行よりも緩く、返済能力を正確に判断できないため、リスクをカバーするために金利を高めに設定します。
2-3. 借入限度額の違い
ノンバンクと銀行では、借入限度額も異なります。一般的にノンバンクの借入限度額は銀行に比べて低く設定されています。これは以下の理由によるものです。
- ノンバンクの審査基準が緩く、貸し倒れのリスクを考慮して限度額を低く設定する場合があります。
- ノンバンクでも担保があれば高額の融資を受けることができます。
2-4. 融資のスピードの違い
ノンバンクと銀行では、融資のスピードにも違いがあります。ノンバンクは審査が簡素化されているため、最短で1時間程度での融資が可能です。一方、銀行の場合は数週間かかる場合もあります。ノンバンクのスピーディな融資は、スコアリング方式による審査によって実現しています。
2-5. 提出する書類の違い
ノンバンクと銀行では、必要な提出書類も異なります。ノンバンクでは必要な書類が少なく、急な資金需要にもスムーズに対応することができます。一方、銀行では必要な書類が多く、数日かかることもあります。
以上がノンバンクと銀行の融資の主な違いです。それぞれの特徴を把握し、自身のニーズに合わせて選択することが重要です。金利や審査基準だけでなく、返済計画や利用用途も考慮に入れて判断することをおすすめします。
3. ノンバンクのメリットとデメリット
ノンバンク融資には、いくつかのメリットとデメリットがあります。以下ではそれぞれの特徴について説明します。
メリット
ノンバンク融資のメリットは以下の通りです。
-
審査のスピードが早い
– ノンバンクの審査は迅速であり、結果が早く出ます。
– ノンバンクは独自に信用情報を調査することで、迅速な審査を行うことができます。 -
幅広い物件を担保にできる
– ノンバンクは銀行よりも幅広い種類の物件を担保として受け入れることができます。
– 木造建築の耐用年数を超過している物件や再建築不可物件など、銀行では担保とされないケースでも、ノンバンクは柔軟な審査を行うことができます。 -
柔軟な審査基準
– ノンバンクの融資条件は銀行に比べて低く設定されています。
– 銀行では年収や勤続年数、保険の加入可否、抵当権の順位など、さまざまな条件をクリアする必要がありますが、ノンバンクは独自の基準を設けているため、柔軟な融資が可能です。
注意点：
ノンバンク融資には以下のデメリットも存在します。注意が必要です。
デメリット
ノンバンク融資のデメリットは以下の通りです。
-
金利が高い
– ノンバンクの融資には高めの金利が設定されています。
– ノンバンクは早期に資金を回収するため、貸し倒れリスクを考慮して金利を高く設定していることが一般的です。 -
借入限度額が少ない
– ノンバンクの借入限度額は銀行に比べて低く設定されています。
– ノンバンクは審査基準を緩める代わりに限度額を低く設定し、貸し倒れリスクを分散させることがあります。 -
借りすぎてしまうリスク
– ノンバンクの審査はスピーディであるため、簡単に借入ができる反面、借りすぎてしまうリスクもあります。
– 借入額が増えると金利負担も重くなり、負債が増えてしまう可能性があります。
– 借り入れの際には計画的な返済を行う必要があります。
ノンバンク融資のメリットとデメリットをよく理解し、自身の状況に合わせて資金調達の検討を行いましょう。
4. ノンバンク資金調達が適しているケース
ノンバンクは特定のケースにおいて資金調達に適しています。以下に、ノンバンク資金調達がおすすめのケースをいくつか紹介します。
つなぎ資金が必要な場合
ノンバンクはつなぎ資金として利用するのに適しています。銀行の融資ではリスケジュールが難しい場合や、支払期限が先行する場合にはノンバンクからの融資がおすすめです。ノンバンクの審査は甘く、スピーディに融資が受けられるため、数か月の資金繰りのためのつなぎ融資として利用することができます。
緊急事態の際に資金が必要な場合
ノンバンクからの資金調達は、緊急事態の際にも一つの選択肢となります。予測していなかった出費が発生した場合や取引先からの入金が遅れる場合など、支払期限が迫っている場合にはノンバンクからの資金調達がおすすめです。特に最短即日融資に対応しているノンバンクもあり、必要な資金を迅速に確保することができます。
返済の見込みがあり、短期間で返済できる場合
ノンバンクは金利が高めですが、返済期間が短期であれば支払う利息も少なく抑えられます。返済の見込みがあり、かつ短期間で返済できる場合には、ノンバンクからの借り入れを検討する価値があります。返済期間が短いために返済負担も大きくならないため、経営資金調達の一手段として活用できます。
これらのケースに該当する場合、ノンバンクからの資金調達を検討してみることをおすすめします。ただし、ノンバンクは金利が高めであるというデメリットもありますので、借入額や返済期間、返済計画を十分に考慮した上で利用することが重要です。また、ノンバンクを選ぶ際には信頼性や評判も考慮し、信頼できる企業を選ぶようにしましょう。
5. おすすめのノンバンク5選
今回は、オリコン顧客満足度ランキングや実際の評価を参考にして、おすすめのノンバンクを5つご紹介します。それぞれのノンバンクの特徴やメリットを解説しましょう。
①オリックス・クレジット
オリックス・クレジットは、オリコン顧客満足度ランキングで総合1位を獲得した信頼性の高いノンバンクです。金利や返済のしやすさなど、様々な項目で1位を獲得しています。ただし、審査や融資には時間がかかることがあるため、即日融資はできません。安心と信頼を重視する方にはオリックス・クレジットがおすすめです。
②JCB
JCBは、オリコン顧客満足度のノンバンクカードローン部門で第1位を獲得するなど、ステータス性の高さやブランド力が魅力のノンバンクです。特にビジネスローンであるJCB CARD Bizは、クラウド会計ソフトに利用明細を取り込むことができるなど、スマートなビジネスサポートが可能です。スマートなビジネスサポートを求める方にはJCBがおすすめです。
③プロミス
プロミスは、オリコン顧客満足度ランキングで総合2位を獲得し、初めての利用者の満足度が高いノンバンクです。24時間インターネット申し込みが可能で、最短15秒の審査回答が魅力です。また、取引状況が一目でわかるアプリやLINEチャットサービスなど、サポート体制も充実しています。ノンバンクを初めて利用する方や、十分なサポートが欲しい方にはプロミスがおすすめです。
④アコム
アコムは、オリコン顧客満足度ランキングで総合3位を獲得し、三菱UFJファイナンシャルグループでもある信頼性の高いノンバンクです。初めての利用なら契約翌日から30日間金利がかからないサービスがあり、短期間での返済や金利の節約に便利です。また、返済日や返済額の設定の柔軟性や、パートやアルバイトでも相談に乗ってくれるなど、使い勝手の良さでも評価されています。短期間で返済したい方や返済方法を自由に設定したい方にはアコムがおすすめです。
⑤アイフル
アイフルは、ビジネスローンの融資上限が1,000万円という最大級のノンバンクです。大きな融資が必要な場合や赤字決算だった場合にも柔軟に対応してくれます。法人の場合は代表者の連帯保証が必要ですが、柔軟な審査や手続きが魅力です。また、コンビニATMからの利用が可能など、利便性も高いです。高額の借入が必要な方にはアイフルがおすすめです。
以上がおすすめのノンバンク5選です。それぞれの特徴やメリットを比較検討し、自分に合ったノンバンクを選ぶことでうまく資金調達ができるでしょう。
まとめ
ノンバンクとは、銀行とは異なる業者を指します。ノンバンクは主に貸金業務や決済の代金を立て替えるサービスを提供しています。ノンバンクの利点としては、融資までのスピードが早く、銀行融資が受けられない場合に選択肢があるという点が挙げられます。一方で、ノンバンクのデメリットは高い金利と多額もしくは長期間の借り入れによる利息の負担が大きいという点です。ノンバンクは特定の資金ニーズを持つ個人や企業にとって有用な存在と言えます。ノンバンクと銀行の融資の違いや適しているケースを理解し、自身のニーズに合わせて活用することが重要です。また、おすすめのノンバンク5選を参考に、信頼性や評判も考慮して選ぶことをおすすめします。
よくある質問
Q1. ノンバンクと銀行の違いは何ですか？
A1. ノンバンクは預金業務を行わず、主に貸金業務や決済代金の立て替えを行っています。一方、銀行は預金業務を中心に行い、融資も行っています。
Q2. ノンバンクの利点は何ですか？
A2. ノンバンクの利点は、融資までのスピードが早いことや、銀行融資が受けられない場合に選択肢があることです。
Q3. ノンバンクのデメリットは何ですか？
A3. ノンバンクのデメリットは、高い金利や多額もしくは長期間の借り入れによる利息の負担が大きいことです。
Q4. ノンバンク融資のメリットとデメリットを教えてください。
A4. ノンバンク融資のメリットは、審査のスピードが早いことや幅広い物件を担保にできることなどです。一方、デメリットは金利が高いことや借入限度額が少ないことなどがあります。