資金繰りに窮する企業が増える中、銀行以外の金融機関から融資を受けるノンバンク融資が注目されています。ノンバンク融資には、審査が簡単で迅速であるといったメリットがありますが、高金利などのデメリットも存在します。このブログでは、ノンバンク融資の仕組みや特徴、メリット・デメリットについて詳しく解説しています。資金調達を検討している企業の方は、ぜひ参考にしてみてください。
目次
1. ノンバンク融資とは
ノンバンク融資は、銀行以外の金融機関から融資を受けることを指します。ノンバンクは預金業務を行わず、主に融資などの与信業務を行う金融機関です。具体的な例としては、消費者金融や信販会社、クレジットカード会社などが該当します。
ノンバンク融資は、銀行融資と比べて特徴があります。
1.1 融資の審査がある
ノンバンク融資を受ける際には、貸金業法に基づいた審査が行われます。この審査では、借り手の返済能力、収入状況、他の債務状況などがチェックされます。このため、融資を受けるためには一定の条件を満たす必要があります。
1.2 高い金利がかかる可能性がある
ノンバンクは銀行と比べてリスクが高いと見なされることがあります。そのため、ノンバンク融資では金利が高くなる傾向があります。特に多額もしくは長期間の借り入れでは、利息の負担が大きくなる可能性があるので、注意が必要です。
1.3 審査が簡単な場合もある
一方で、ノンバンク融資では審査が簡易に行われるケースや、即日融資が可能な場合もあります。これは、資金調達のスピードを重視する場合には魅力的な選択肢となるでしょう。
ノンバンク融資の特徴を理解することは重要ですが、利用する際には注意が必要です。次のセクションでは、ノンバンク融資のメリットとデメリットについて詳しく解説していきます。
2. ノンバンク融資の特徴
ノンバンク融資には以下のような特徴があります。
審査が早くて簡単
ノンバンクでは審査が迅速で簡単に行われます。銀行の融資審査に比べて時間がかからず、手続きも煩雑ではありません。急いでお金を借りたい場合には非常に適しています。
少額の借入可能
ノンバンクでは通常、少額の借り入れが行われます。銀行では数百万円以上の融資が可能ですが、ノンバンクでは数万円から数百万円程度の借り入れが一般的です。大きな資金が必要な場合は銀行が適しています。
高めの金利
ノンバンクの金利は銀行に比べて少し高めです。銀行の金利は通常数パーセントから十数パーセント程度ですが、ノンバンクではそれ以上です。ただし、借入期間や返済方法によって金利は異なるので、事前に確認することが重要です。
保証人や担保が必要な場合も
ノンバンクの中には審査に保証人や担保を必要とする場合もあります。各ノンバンクの審査基準は異なるため、借り入れを検討する際には審査条件をよく確認しましょう。
提出書類が少ない
ノンバンクの審査では銀行に比べて提出する書類が少ないという特徴があります。収入証明書や保証人の書類など、銀行では多くの書類が必要ですが、ノンバンクでは身分証明書や口座情報などの簡単な書類の提出で済む場合があります。
ノンバンク融資の特徴を理解し、自分に適した金融機関を選ぶことが重要です。お金を急いで借りたい場合や借入金額が少額の場合にはノンバンクが便利ですが、大きな資金を借りたい場合や低金利を求める場合には銀行の利用を検討する方が良いでしょう。
3. ノンバンク融資のメリット
ノンバンク融資を利用することには、以下のようなメリットがあります。
3.1 迅速な融資
ノンバンク融資の最大のメリットは、融資までの手続きが非常に迅速である点です。銀行融資では通常2週間程度の時間がかかりますが、ノンバンクでは申し込んですぐに審査結果が得られる場合もあります。急な資金需要がある場合には、ノンバンク融資がおすすめです。
3.2 手続きの簡素化
ノンバンク融資の利点の一つは、審査の手続きが簡素化されていることです。銀行融資では多くの書類の提出が必要ですが、ノンバンク融資では書類提出の回数が少なくて済む場合があります。そのため、手軽に融資の申し込みができます。
3.3 担保不要の借入
ノンバンク融資の特長の一つは、担保なしでの借入が可能なことです。銀行融資では保証人や担保の用意が必要ですが、ノンバンク融資では担保なしでも借入ができます。もちろん、特定の状況によっては担保を提供することもできますし、担保を用意できる場合は審査のプラス要素になります。
3.4 自由な用途
銀行融資では資金の使途に制約があることが一般的ですが、ノンバンク融資では資金の用途が自由です。事業目的であれば、赤字の穴埋めや設備の購入など、自由に使えます。ただし、プライベートな目的での資金使用は許可されていないため、注意が必要です。
ノンバンク融資のメリットは以下のようにまとめることができます。
- 迅速な融資手続き
- 簡素な審査手続き
- 担保不要での借入可能
- 自由な資金の使途
これらのメリットを活かして、法人の資金繰りを円滑に進めることができます。
4. ノンバンク融資のデメリット
ノンバンク融資には利点だけでなく、いくつかのデメリットも存在します。以下にその一部をご紹介します。
高い金利
ノンバンク融資の最も重要なデメリットは、高い金利です。一般的に、銀行の年間利率は2〜6%程度ですが、ノンバンクの金利は通常これよりも高くなります。実際、ノンバンク融資の金利は通常6〜18%になります。
ノンバンクが高い金利を設定している理由は、銀行からの融資を受けているからです。銀行は利息を受け取ることで利益を確保するため、その利益を確保するためにノンバンクは高い金利で融資を行います。また、ノンバンクの審査は迅速であるため、貸し付けリスクも高くなります。そのため、ノンバンクは貸し倒れに備えて金利を高めに設定しているのです。
ノンバンク融資を利用する場合は、金利が高いことに注意し、早めに完済するように心掛けましょう。
借入限度額の制約
もう一つのデメリットは、借入限度額が少ないことです。銀行の融資では数千万円や億円単位の融資を受けることができますが、ノンバンクの場合は一般的に数百万円が上限とされます。
銀行は多くの預金者から資金を集めることができるため、大規模な融資にも対応できます。しかし、ノンバンクは銀行ほどの豊富な資金を持っていないため、大きな融資は難しいのです。また、銀行よりも審査が緩いため、大きな融資をすると貸し倒れのリスクが高まります。
ノンバンクを利用する場合、大規模な資金が必要な場合は向いていないことを覚えておきましょう。
借り過ぎのリスク
ノンバンクのメリットは、スピーディーに融資を受けられることです。しかし、その反面、借り過ぎるリスクもあります。
ノンバンクは審査が迅速で必要な書類の提出も少ないため、簡単に借入することができます。そのため、ついつい借り過ぎてしまい、高い金利と相まって借金が増えてしまうこともあります。その結果、自分たちで返済できないほどの負債を抱えることになり、逆に経済状況が悪化する可能性もあります。
ノンバンクを利用する場合は、計画的に利用することが重要です。返済計画を立て、適切な範囲内で借り入れるようにしましょう。
これらがノンバンク融資のデメリットの一部です。ノンバンク融資を利用する際には、これらのデメリットを理解し、注意しながら資金調達を進めることが大切です。
5. ノンバンク融資を活用するタイミング
ノンバンク融資を活用する適切なタイミングは、以下のような場合です。
緊急事態の際に資金調達が必要な場合
緊急性の高い資金調達が必要な場合には、ノンバンク融資が有効な選択肢となります。ノンバンクは審査が迅速であり、最短即日融資に対応している場合もあります。予期せぬ出費が発生した場合や、取引先からの入金が遅れる場合などには特におすすめです。支払期限が近づいている場合には、ノンバンクからの資金調達が効果的です。ノンバンクなら必要な資金を素早く確保できるため、迅速な対応が可能です。
資金が必要な期間が短い場合
ノンバンクは資金調達が迅速であるため、短期間での資金調達が必要な場合にも適しています。ノンバンクの金利は銀行融資よりも高めですが、返済期間が短期であれば支払う利息も少なく抑えられます。したがって、短期間での資金調達が必要であり、返済の見通しも立っている場合には、ノンバンクでの借り入れを検討する価値があります。返済負担を最小限に抑えながら、必要な資金を調達できます。
他の金融機関での融資が難しい場合
ノンバンクは銀行よりも審査がゆるいとされています。そのため、他の金融機関での融資が難しい場合には、ノンバンクからの資金調達が有効な選択肢となることがあります。銀行からの融資が延期された場合などには、ノンバンクが頼りになります。ノンバンクの審査はスピーディであるため、迅速に資金調達ができるでしょう。
まとめ
ノンバンク融資を活用するタイミングは、緊急事態の際に資金調達が必要な場合や、資金が必要な期間が短い場合、他の金融機関での融資が難しい場合があります。ノンバンクの特性を理解し、柔軟に利用することで、円滑な資金繰りを実現できます。ただし、利息の負担が銀行融資と比較して高くなることや、返済計画を立てて利用する必要があることにも留意しておきましょう。
まとめ
ノンバンク融資は、銀行融資との違いを理解し、適切に活用することで、資金繰りを円滑に進めることができる選択肢の一つです。迅速な審査や柔軟な融資条件、自由な使途など、ノンバンク融資のメリットは多岐にわたりますが、高金利や借入限度額の制約といったデメリットにも注意を払う必要があります。緊急時の資金調達、短期的な資金需要、他の金融機関での融資が難しい場合など、自社の状況に合わせてノンバンクの活用を検討することが重要です。十分な計画と注意深い利用方法を心がければ、ノンバンク融資は企業の資金繰りを支える有効な選択肢となるでしょう。
よくある質問
ノンバンク融資とは何ですか?
ノンバンク融資は、銀行以外の金融機関から受けられる融資のことです。ノンバンクは預金を受け付けず、主に融資業務を行う金融機関を指します。消費者金融や信販会社、クレジットカード会社などがノンバンクの代表的な例です。
ノンバンク融資の特徴は何ですか?
ノンバンク融資の特徴は、迅速な審査、少額の借入れ可能、高めの金利、保証人や担保が必要な場合があること、提出書類が少ないことなどが挙げられます。融資までの手続きが銀行よりも簡単で、スピーディであるのが大きな特徴です。
ノンバンク融資にはどのようなメリットがありますか?
ノンバンク融資のメリットは、迅速な融資、手続きの簡素化、担保不要の借入、自由な資金使途などが挙げられます。急な資金需要がある場合や、融資の手続きを簡単にしたい場合に適しています。
ノンバンク融資にはどのようなデメリットがありますか?
ノンバンク融資のデメリットは、高い金利、借入限度額の制約、借り過ぎのリスクなどが挙げられます。金利が銀行融資よりも高めで、大規模な資金調達には向いていないため、計画的な利用が必要です。