資金調達は企業経営において非常に重要な課題です。不動産担保融資は、低金利で資金調達ができる有効な手段の一つです。本ブログでは、不動産担保融資の概要、法人向け不動産担保融資の魅力、審査に通りやすい不動産担保ローンの特徴、おすすめの不動産担保ローン業者などについて詳しく解説しています。不動産担保融資に関心のある企業の皆様は、ぜひ参考にしてください。
目次
1. 不動産担保融資の概要 – 何故選ばれるのか?
不動産担保融資は、企業が事業拡大や新規事業への投資などに必要な資金を調達するための手段として、非常に有効な方法です。不動産担保融資が選ばれる理由は以下のような特徴にあります。
1. 低金利での資金調達が可能
不動産を担保に設定することで、低金利で事業資金を借りることができます。担保の価値や企業の信用力が融資条件に影響を与えるため、有利な条件で融資を受けることができます。
2. 担保価値や信用力が融資条件を左右する
不動産の担保価値や企業の信用力は、融資額や金利などの条件に直接影響を与えます。担保の価値が高ければ融資額も高くなり、金利が低くなる傾向があります。また、企業の信用力が高ければ融資の審査がスムーズに進み、より有利な条件で融資を受けることができます。
3. 金利や手数料は金融機関ごとに異なるため、比較検討が重要
利用可能地域や金利、手数料は金融機関ごとに異なるため、事前の確認が重要です。金利や手数料が少ない金融機関を選ぶことで、より有利な条件で融資を受けることができます。
4. 銀行以外の金融機関でも融資が可能
不動産担保ローンは、一般的に銀行では借りることが難しい場合でも融資を受けることができます。一定の基準を満たせば金融機関によらず融資を受けることができます。
不動産担保融資は、これらの特徴から事業資金の調達において非常に有効な手段です。事前に比較検討を行い、自社のニーズに合った金融機関を選ぶことで、効果的な資金調達が可能となります。
2. 法人向け不動産担保融資の魅力
法人向け不動産担保融資は、数多くの魅力を備えています。これらの魅力は、法人が資金調達をする上で非常に重要です。以下では、法人向け不動産担保融資の魅力を紹介します。
2.1 融資額が大きい
法人向け不動産担保融資は、高額の融資を受けやすくなります。担保となる不動産によって貸し倒れのリスクが少なくなるため、業者は幅広い融資額に対応しています。法人が大規模な資金調達を検討している場合には、非常に魅力的なメリットと言えます。
2.2 低金利で返済額を抑えられる
法人向け不動産担保融資では、低金利での融資が可能です。不動産を担保にすることで貸し倒れのリスクが少ないため、金利を抑えた優遇条件での融資が行われます。その結果、法人は返済額を抑えることができ、経済的な負担を軽減することができます。
2.3 長期の返済期間で毎月の返済額を軽減できる
法人向け不動産担保融資では、長期の返済期間が設定されています。そのため、毎月の返済額を軽減することができます。この利点により、法人は積極的な投資や事業拡大のために資金を使用することができます。返済負担を軽減する融資方法として、非常に魅力的です。
2.4 資金使途の自由度が高い
法人向け不動産担保融資では、資金の使途に高い自由度があります。事業運営資金、設備投資、不動産取得資金など、さまざまな資金ニーズに対応することができます。資金使途の自由度が高いことは、法人が自由な経営戦略を展開するために非常に重要な要素です。
2.5 赤字決算でも融資可能なケースがある
赤字決算の法人でも、不動産担保融資を受けることができる場合があります。融資の可否は、将来の事業実績や事業計画書などを総合的に判断して行われます。事業の将来性や成長戦略、担保の価値などが考慮されます。このような柔軟な審査ポリシーは、赤字決算の法人にとって非常に魅力的です。
上記が、法人向け不動産担保融資の魅力です。これらの魅力を最大限に活かし、法人の経営資金調達や事業拡大をサポートするために、不動産担保融資を選ぶことをおすすめします。
3. 審査に通りやすい不動産担保ローンの特徴
不動産担保ローンは他のローンとは異なる特徴があります。特に審査に通りやすいと言われる不動産担保ローンの特徴を以下に紹介します。
1. 金利が高い特徴
審査に通りやすい不動産担保ローンは、金利が高い傾向があります。これは、金利が高いことで貸し倒れリスクをカバーできるため、金融機関が審査基準を下げることができるからです。また、金利が高い商品は多くの人に利用してもらいたいという意図もあり、そのため審査も甘くなりがちです。ただし、金利が高いと返済金額も増えるため、信用を上げるか価値の高い不動産を担保にすることで金利を下げることができます。
2. ノンバンクの金融機関特徴
審査が通りやすい不動産担保ローンは、ノンバンク系の金融機関が提供している場合があります。これは、ノンバンクの金融機関が顧客獲得のために審査基準を下げる傾向があるためです。ノンバンク系の金融機関は、安心感のあるメガバンク系に比べて人が集まりにくいという特徴があります。
3. 不動産売買事業を行っている特徴
不動産売買事業を行っている不動産担保ビジネスローンも審査基準が通りやすい傾向があります。これは、返済が滞った場合に自社で不動産を売却してお金に変えられることや、不動産売却時に不動産仲介手数料が手に入ることによる背景があります。また、不動産の正確な査定ができるため、不動産価値に重点を置いた審査ができることもポイントとなります。したがって、価値のある不動産を担保にできる場合は、不動産売買事業を行っている会社のビジネスローンを検討する価値があります。
これらの特徴を踏まえて、審査に通りやすい不動産担保ローンを選ぶことが重要です。ただし、各金融機関の審査基準は異なるため、複数の業者を比較検討し、自身の事情に合った不動産担保ローンを選ぶことが必要です。
4. おすすめの不動産担保ローン業者
不動産担保ローンは、法人向けの資金調達手段として非常に便利です。ここでは、おすすめの不動産担保ローン業者をいくつか紹介します。
AGビジネスサポート
AGビジネスサポートは、オンライン完結型の不動産担保ビジネスローンを提供しています。実に最大5億円の融資を受けることができます。また、赤字決算やリスケ中の企業にも対応しています。
セゾンファンデックス（事業者向け）
セゾンファンデックスは、新規事業を展開する企業にも融資を検討してもらえるローンを提供しています。所得税申告がない企業や債務超過の企業も柔軟な審査を行っています。
アサックス
アサックスは、最大10億円の不動産担保ローンを提供しています。資金の使い道も自由で、経験豊富なスタッフが悩みに対応してくれます。
日宝
日宝は、長年の実績を持つ業者です。最大5億円までの融資が可能で、必要に応じてスタッフが自社に訪問することもあります。
東京スター銀行
東京スター銀行は、65歳以上の企業でも融資を受けられる業者です。年齢に不安のある方にもおすすめです。
ファンドワン(融資)
ファンドワンは、低金利の融資を提供している業者です。基本的には保証人不要で、返済期間も最長35年まで対応しています。
上記の業者は、それぞれ特徴や条件が異なるため、自社に合った業者を選ぶことをおすすめします。資金調達を成功させるためにも、適切な不動産担保ローン業者を選ぶことは非常に重要です。
5. 不動産担保ローンを選ぶポイント
不動産担保ローンを選ぶ際には、いくつかのポイントに注意する必要があります。以下にそのポイントをまとめました。
5.1 低金利で融資を受けられるか
不動産担保ローンを申し込む前に、低金利で融資を受けられるかを検討しましょう。不動産担保ローンの金利は金融機関やローン商品によって異なりますので、複数のローンを比較し、自社にとって納得のいく金利で融資を受けることが重要です。
5.2 融資金額に見合う収入があるか
不動産担保ローンの申し込み前に、融資金額に見合う収入があるかをチェックしましょう。審査では、返済能力が評価されますので、融資金額を返済するための経済力が求められます。返済負担率が高くなりすぎると審査に通過しにくくなるため、自社の収入状況を確認しておくことが重要です。
5.3 過去の返済履歴で遅延がないか
不動産担保ローンの申し込み前に、過去の返済履歴を振り返り、遅延や未払いがないかを確認しましょう。遅延や未払いがあると、信用力が低下するため不利になります。計画的な返済履歴を持つことが求められますので、過去の返済履歴が良好であることを確認しましょう。
5.4 手続きにかかる費用はいくらか
不動産担保ローンの申し込み前に、各種手続きにかかる費用を確認しましょう。事務手数料や登記費用、振込手数料など、手数料は金融機関やローン商品によって異なります。事前に諸費用を把握することで、自社にとって適した不動産担保ローンを選ぶことができます。
これらのポイントを参考にしながら、自社のニーズや条件に合った不動産担保ローンを選ぶことが重要です。自社の財務状況や担保価値などを考慮し、納得のいくローンを選択しましょう。
まとめ
不動産担保融資は、事業拡大や新規投資に必要な資金調達手段として非常に有効です。低金利での融資や担保価値・信用力に応じた融資条件の設定など、多くの魅力があります。また、審査基準の緩やかさや長期返済期間など、法人にとって有利な特徴も備えています。不動産担保ローンを選ぶ際は、自社の財務状況や事業計画に合わせて、金利、手数料、融資額など、様々な要素を比較・検討することが重要です。適切な不動産担保ローンを見つけ、事業のさらなる成長につなげることができるでしょう。
よくある質問
不動産担保融資の特徴は何ですか?
不動産担保融資の特徴は、低金利での資金調達が可能、担保価値や信用力が融資条件に影響する、金利や手数料は金融機関によって異なるため比較検討が重要、銀行以外の金融機関でも融資が可能です。これらの特徴から、事業資金の調達に非常に有効な手段となっています。
法人向け不動産担保融資の魅力は何ですか?
法人向け不動産担保融資の魅力は、融資額が大きい、低金利で返済額を抑えられる、長期の返済期間で毎月の返済額を軽減できる、資金使途の自由度が高い、赤字決算でも融資可能なケースがあるといった点です。これらの魅力から、法人の経営資金調達や事業拡大に非常に有効な手段となっています。
審査に通りやすい不動産担保ローンの特徴は何ですか?
審査に通りやすい不動産担保ローンの特徴は、金利が高い、ノンバンクの金融機関が提供している、不動産売買事業を行っている業者が提供している、といったことが挙げられます。これらの特徴を踏まえて、自社の事情に合った不動産担保ローンを選ぶことが重要です。
不動産担保ローンを選ぶ際のポイントは何ですか?
不動産担保ローンを選ぶ際のポイントは、低金利で融資を受けられるか、融資金額に見合う収入があるか、過去の返済履歴で遅延がないか、手続きにかかる費用はいくらかを確認することです。これらのポイントを参考にしながら、自社のニーズや条件に合った不動産担保ローンを選択することが重要です。