資金需要があり、銀行からの借り入れが難しい場合、ノンバンクが選択肢の一つとなります。ノンバンクとは銀行以外の金融機関のことで、主に融資や決済代行サービスを提供しています。このブログでは、ノンバンクとはどのような存在なのか、ノンバンクで融資を受けるメリット・デメリット、また銀行との違いについて解説します。資金調達の選択肢としてノンバンクを検討する際の参考にしてください。
目次
1. ノンバンクとは?
ノンバンクとは、銀行とは異なる金融業者を指します。通常、銀行は預金業務を行い、お金を預ける場所として知られていますが、ノンバンクは預金業務を行わず、主に融資や決済代金の立て替えなどに特化したサービスを提供しています。
ノンバンクの特徴は以下の通りです。
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預金業務を行わない：ノンバンクでは預金ができません。銀行とは異なり、お金を預けることはできません。
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融資や決済代金の立て替えに特化：ノンバンクは、融資や決済代金の立て替えなどの特定の金融サービスに特化しています。個人や企業の資金調達や支払いに利用されます。
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返済能力の確認：ノンバンクは貸金業法に基づいて融資を行います。借り手の返済能力を確認し、適切な融資を行います。
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借り入れ制限あり：ノンバンクは総量規制により借り入れに制限があります。借り手の年収の3分の1までしか借り入れができません。
ノンバンクは銀行とは異なる金融機関であり、融資や決済代金の立て替えなどの金融サービスを利用する際の選択肢となります。次のセクションでは、ノンバンクで融資を受けるメリットについて詳しく見ていきましょう。
2. ノンバンクで融資を受けるメリット
ノンバンクを利用して資金調達することには、以下のようなメリットがあります。
2.1 スピーディな融資
ノンバンクを利用する最大のメリットは、融資までのスピーディさです。通常、銀行融資では2週間程度かかりますが、ノンバンクの場合は申し込み後30分で審査結果が出ることもあります。必要な資金を確保するためには、その日のうちに融資を受けることも可能です。
2.2 簡潔な審査の手続き
ノンバンクを介して資金調達する利点の一つは、手軽に申し込むことができることです。銀行融資の場合、多くの書類を用意する必要がありますが、ノンバンクでは決算書や法人代表者の本人確認書類の提出だけで申し込みが可能な場合もあります。さらに、一部のノンバンクでは審査通過後にローンカードを発行してくれます。このカードを使えば、借入のたびに再度審査を受ける必要なく、あらかじめ設定された融資可能枠内でATMから簡単に借入ができます。
2.3 担保不要で借入可能
もう一つのメリットは、ノンバンクでは担保不要で借入が可能なことです。銀行融資では保証人や担保の準備が必要ですが、ノンバンクでは無担保・無保証人で融資対応している商品もあります。したがって、担保を用意することができない場合でも、ノンバンクを利用することで借入が可能です。ただし、担保を差し出すことで審査結果が良くなり、適用金利や条件面でも優遇される可能性があるため、担保を持っている場合は活用することもおすすめです。
2.4 自由な資金の使い道
銀行融資では使用目的が限定されることが多いのに対し、ノンバンクでは事業資金の使い道が自由なことが特徴です。たとえば、赤字決算の補填のために資金を調達する場合でも問題ありません。ただし、生活費など事業に関係のない目的で使用することは認められていませんので、注意が必要です。
以上のようなメリットがあるため、急な資金需要が発生した際や手続きが簡単な融資を受けたい場合には、ノンバンクを活用することが魅力的です。ただし、金利が高めであるため、借り入れ額や返済計画には注意が必要です。
3. ノンバンクで融資を受けるデメリット
ノンバンクで融資を受ける際には、いくつかのデメリットも考慮しなければなりません。以下にその主なデメリットを紹介します。
高い金利
ノンバンクでの資金調達は、金利が高くなる可能性があります。一般的に、銀行融資の金利は2〜6％程度ですが、ノンバンクの場合は6〜18％程度と高く設定されています。
ノンバンクは銀行からの融資を受けており、返済には利子が発生します。そのため、返済リスクを考慮して高い金利を設定する必要があります。
したがって、ノンバンクでの資金調達の場合は、返済を早めに行うことが重要です。
借入限度額の制限
もう一つのデメリットは、ノンバンクの借入限度額が少ないことです。銀行融資では1億円前後の融資も可能ですが、ノンバンクでは300〜500万円程度が上限となることが一般的です。
ノンバンクは資金が限られているため、大きな額の融資は難しいです。また、ノンバンクの審査は銀行よりも緩いことが多いため、借入限度額は比較的低いです。
借り過ぎのリスク
ノンバンクは審査がスピーディで手続きも簡単ですので、手軽に借り入れることができます。しかし、これが逆に法人にとってリスクになる場合もあります。借り過ぎてしまい、高い金利と相まって借金が膨らむ可能性があるのです。
借金が膨らんでしまうと、返済が難しくなり、経営が苦しくなることも考えられます。そのため、資金を借りる際は計画的に利用することが重要です。
以上がノンバンクで融資を受ける際のデメリットです。これらのデメリットを理解し、状況に応じて適切な資金調達手段を選択しましょう。
4. ノンバンクと銀行の融資の違い
ノンバンクと銀行の融資にはいくつかの違いがあります。以下では、その違いについて詳しく説明します。
4.1 適用される法律
ノンバンクと銀行は、異なる法律が適用されます。ノンバンクは貸金業法に基づいて営業しており、個人や個人事業主には融資の上限が設けられています。一方、銀行は銀行法に基づいて営業しており、融資の上限の規制はありません。
4.2 金利
ノンバンクの金利は通常銀行よりもやや高めに設定されています。これは、ノンバンクの貸付リスクが高いためです。ノンバンクの融資を受ける個人や個人事業主は、銀行の融資が受けられなかったケースが多く、融資にリスクが生じます。また、ノンバンク自体が銀行から借り入れていることもあり、金利を高く設定せざるを得ないのです。
4.3 借入限度額
ノンバンクと銀行では借入の限度額にも違いがあります。ノンバンクの借入限度額は通常やや低めに設定されています。これは、ノンバンクの審査基準が低い代わりに、貸し倒れのリスクを考慮しているためです。ただし、ノンバンクでも不動産などの担保がある場合は、有担保ローンなどで高額の融資を受けることができる場合もあります。
4.4 融資のスピード
ノンバンクと銀行の融資のスピードにも違いがあります。ノンバンクでは、最短で1時間程度で融資が行われることもあります。一方、銀行では融資までに数週間かかる場合もあります。この違いは、融資の審査方法が異なるためです。ノンバンクの審査は原則的にスコアリング方式を採用しており、審査が簡素化されているため、融資スピードが早いのです。
4.5 提出する書類の多さ
ノンバンクと銀行では、融資申込時に提出する必要書類の数にも違いがあります。ノンバンクでは提出する必要書類が比較的少なく、急に資金が必要になった場合でも対処しやすいです。一方、銀行では提出する必要書類の数が多く、数日かかることもあります。
以上が、ノンバンクと銀行の融資の主な違いです。それぞれの特徴を理解して、自身のニーズに合った借入先を選ぶことが重要です。
5. ノンバンク融資の申込み方法
ノンバンクから融資を受けるためには、いくつかの申込み方法があります。ここではそれぞれの方法について説明します。
WEB（スマホ・パソコン）で申し込みをする方法
ノンバンクのアプリを事前にインストールすると便利です。以下に一般的な手順を示しますが、利用するノンバンクのホームページで必要な情報を確認しましょう。
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借入申し込みをする
– 利用したいノンバンクのページを開くか、ノンバンクのアプリをダウンロードする。
– 「WEBで申し込み」などのボタンをクリックする。
– 申し込みのページに必要事項を全て記入して送信する。 -
必要書類を提出する
– 画面の指示に従い、必要な書類を提出する。
– WEBの場合は、スマホのカメラなどで書類の写真を撮り、画像を送信する。 -
審査を受ける
– 必要書類を提出すると、審査が行われます。
– 審査結果（契約可能金額）はメールまたは電話で通知されます。 -
契約をする
– 審査が通れば、WEB上で契約を結びます。
– これで借入ができるようになります。
電話で申し込みをする方法
電話で申し込みをする場合は、即座に質問することができる利点があります。
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借入申し込みをする
– 利用したいノンバンクに電話し、申し込みをします。
– オペレーターの質問に答えます。 -
審査を受ける
– 審査結果（契約可能金額）は電話で通知されます。 -
必要書類の提出をする
– 店舗に赴き、必要書類を提出します。
– もしくは、郵送で必要書類を提出します。
– 書類が受領されると借入が可能になります。
店舗・無人自動契約機を利用する方法
店舗や無人自動契約機を利用すると、その場でカードが発行されます。以下に一般的な手順を示します。
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借入申し込みをする
– 利用したいノンバンクの店舗を検索し、店舗に赴きます。
– スタッフまたは契約機の案内に従って申し込みをします。 -
必要書類の提出をする
– 書類を提出し、質問に回答します。 -
審査を受ける
– その場で審査が行われ、審査結果（契約可能金額）が通知されます。 -
契約をする
– その場でカードが発行され、借入が可能になります。
スピーディに融資を受けるポイント
ノンバンクの融資をスピーディに受けるためには、以下のポイントに気をつけましょう。
- 利用したいノンバンクのホームページを確認し、必要な条件や書類を確認して準備しましょう。
- ノンバンクの事前審査は最短で15秒の場合もあり、最短1日で融資を受けることができます。
- ただし、準備不足で申し込むと、やり直しや追加の書類提出が必要になり、かえって時間がかかる場合があります。
- 質問には正確に回答し、書類の不備を避けることも重要です。
- 分からないことがあれば、問い合わせることもおすすめします。
ノンバンクの申し込み手続きは完結しており、スピーディに借入ができる点が魅力です。ただし、大きな融資は受けられず、金利も比較的高いというデメリットもあります。ノンバンクを選ぶ際には、短期的かつ返済が見込まれる場合に活用することをおすすめします。特に緊急性の高い資金調達の場合、スピーディな審査が魅力です。ノンバンクの特性を理解した上で、円滑な資金繰りを進めましょう。
まとめ
ノンバンクは銀行とは異なる金融機関で、主に融資や決済代金の立て替えなどに特化したサービスを提供しています。ノンバンクを利用する際のメリットは、スピーディな融資、簡潔な審査手続き、担保不要での借入可能、自由な資金使途などが挙げられます。一方で、デメリットとして高い金利設定や借入限度額の制限、借り過ぎのリスクがあります。ノンバンクと銀行の融資の違いを理解し、自身のニーズに合った適切な借入先を選ぶことが重要です。ノンバンクの申込み方法には、WEBやスマホ、電話、店舗利用など複数の選択肢がありますが、必要な条件や書類を事前に確認し、スピーディに融資を受けられる方法を選ぶことをおすすめします。
よくある質問
ノンバンクとは何ですか?
ノンバンクは銀行とは異なる金融業者で、預金業務を行わず、融資や決済代金の立て替えなどに特化したサービスを提供しています。特徴として、預金ができない、借入制限がある、金利が高めなどがあげられます。
ノンバンクで融資を受けるメリットは何ですか?
ノンバンクの主なメリットは、融資が迅速で審査が簡潔、担保不要での借入が可能、資金使途が自由であることです。ただし、金利が高めに設定されているため、借入額と返済計画には注意が必要です。
ノンバンクで融資を受けるデメリットは何ですか?
ノンバンクの主なデメリットは、金利が高いこと、借入限度額が低いこと、借り過ぎのリスクがあることです。リスクを十分に考慮し、計画的に利用することが重要です。
ノンバンクと銀行の融資の違いは何ですか?
ノンバンクと銀行の主な違いは、適用される法律、金利、借入限度額、融資スピード、必要書類の数などです。自身のニーズに合わせて、適切な借入先を選択することが大切です。