最近、ノンバンクによる融資が注目を集めています。ノンバンクとは銀行以外の金融機関のことで、これまで資金繰りが厳しい方々の味方として機能してきました。しかし、ノンバンクには利用するメリットとデメリットがあります。このブログでは、ノンバンクの概要から利用時の注意点まで詳しく解説していきます。お金に関する悩みを抱えている方は、ぜひ参考にしてみてください。
1. ノンバンクの概要
ノンバンクとは、預金業務を行わない金融機関のことを指します。ノンバンク業界には、消費者金融、クレジットカード会社、信販会社など、様々な形態の企業が含まれています。ノンバンクは銀行と比べて専業義務が課せられておらず、業務運営面での自由度が高い特徴があります。
ノンバンク業界は、大手ノンバンク企業が市場の大半を占めていますが、中小零細業者も多数存在し、二極構造を持っています。また、平成３年以降は融資残高が減少傾向にありますが、ノンバンクは依然として我が国の金融システムの中で重要な役割を果たしています。
ノンバンクの利用に際しては、ノンバンクと銀行の違いを理解することが重要です。ノンバンクは審査が早くて簡単ですが、借入可能金額が少なく、金利が高い傾向があります。一方、銀行は審査に時間がかかり厳しいですが、借入可能金額は大きく、金利も比較的低いです。
ノンバンクを利用するメリットとデメリットは以下のとおりです。
ノンバンクの利用メリット
- 必要な書類が少なく、手続きが簡単です。
- インターネット上で融資を受けることができるため、場所や時間に縛られません。
- 最短で1時間で融資を受けられる場合もあり、急な資金需要に対応できます。
- 借入や返済が何度でもできます（借入枠内の範囲で）。
ノンバンクの利用デメリット
- 銀行に比べて金利が高めです。
- 銀行に比べて借入可能金額が低いです。
- 将来的な銀行融資の審査に影響する場合があります。
以上がノンバンクの利用メリットとデメリットです。自分の状況やニーズに合わせて、ノンバンクか銀行かを選択することが重要です。次のセクションでは、ノンバンクと銀行の違いについて詳しく説明します。
2. ノンバンクと銀行の違い
2-1. 適用される法律が異なる
ノンバンクと銀行は、適用される法律が異なります。
銀行
- 銀行法に基づいて営業しています。
ノンバンク
- 貸金業法に基づいて営業しています。
- ノンバンクの貸金業法には総量規制があり、個人・個人事業主には融資の上限が設けられています。
- 年収などを基準に、借入額が収入の3分の1を超える貸付けは原則禁止されています。
- ただし、法人向けの貸付けは対象外です。
2-2. 金利の違い
ノンバンクと銀行では金利に違いがあります。
ノンバンク
- 通常、銀行よりもやや高い金利が設定されています。
- 貸付リスクが高いため、金利を高く設定する必要があります。
銀行
- 一般的にはノンバンクよりも低い金利が設定されています。
2-3. 借入限度額の違い
ノンバンクと銀行では借入限度額にも違いがあります。
ノンバンク
- ノンバンクは融資の審査基準が低い代わりに、借入限度額を低く設定しています。
- 一般的には、ノンバンクの借入限度額は銀行よりもやや低いです。
- ただし、不動産などの担保がある場合は高額の融資も可能です。
銀行
- 銀行は融資先に応じて借入限度額を設定しています。
- 一般的には、銀行の借入限度額は1億円以上も可能です。
2-4. 融資のスピードの違い
ノンバンクと銀行では融資のスピードに違いがあります。
ノンバンク
- ノンバンクでは審査が簡素化されているため、融資のスピードが早いです。
- 最短で1時間程度で融資が行われることもあります。
銀行
- 銀行の融資は審査が複数人による面談などを含むため、通常は1週間〜2か月かかる場合があります。
2-5. 提出する書類の違い
ノンバンクと銀行では必要な書類の量にも違いがあります。
ノンバンク
- 必要な書類が少ない場合があります。
- 身分証明書や登記事項証明書などが一般的な必要書類です。
- 業歴が浅い場合や事業計画が必要な場合もあります。
銀行
- 銀行では必要な書類が多い場合があります。
- 身分証明書や決算書・確定申告書などが必要な書類です。
- 銀行取引一覧表や試算表などの書類も提出が必要です。
以上がノンバンクと銀行の違いの一部です。お金を借り入れる際には、自身の状況や借入条件に合わせてノンバンクと銀行を選ぶことが重要です。
3. ノンバンクの利用メリット
ノンバンクの利用には以下のようなメリットがあります。
3.1 簡単な書類提出
ノンバンクでは、銀行と比べて必要な書類が少なくて済みます。身分証明書や会社の登記簿謄本、決算書などの基本的な書類があれば、融資の申し込みができます。銀行に比べて手続きが簡単なので、時間と手間を節約することができます。
3.2 オンラインでの融資申し込み
ノンバンクの最大のメリットは、店舗に足を運ぶ必要がなく、オンライン上で簡単に融資が受けられることです。銀行の場合、面接や書類の提出のために銀行に行く必要がありますが、ノンバンクでは申し込みから融資までをオンラインで完了できます。時間や場所に縛られることなく融資を受けることができます。
3.3 迅速な融資可能性
ノンバンクでは最短で約1時間で融資を受けることができます。一方、銀行では書類の準備や審査、面談のために数日かかり、実際の融資までには1週間以上かかることもあります。ノンバンクの迅速な融資は、急な資金需要がある場合に重宝します。
3.4 便利な借入・返済機能
ノンバンクでは、借入の枠が与えられると、自由に借入や返済を繰り返すことができます。借入の枠とは、利用者ごとに設定されたローンの借入限度額のことです。この枠内であれば、ATMなどを利用していつでも借入や返済ができます。銀行の借入ではこのような機能は提供されません。ノンバンクを利用することで、突然の資金需要や急な出費にも柔軟に対応できるため、便利です。
以上がノンバンクの利用メリットです。これらの特徴を考慮して、資金計画を立てる際にノンバンクを検討しましょう。
4. ノンバンクの利用デメリット
ノンバンクを利用する際には、以下のデメリットを考慮する必要があります。
4-1. 金利が高い
ノンバンクの最大のデメリットは、銀行に比べて金利が高いことです。銀行は広い範囲から資金を調達できるため、金利を低く設定することが可能です。しかし、ノンバンクは限られた資金しか集めることができず、審査も緩いため、リスクを回避するために高金利となります。
また、ノンバンクは貸し倒れのリスクを考慮して金利を高く設定している場合もあります。そのため、長期的な借り入れでは利息の支払いだけでも大きな負担になる可能性があります。ノンバンクを利用する際には金利が高いことに注意し、できるだけ早く返済するように心掛けましょう。
4-2. 借入限度額が少ない
ノンバンクのもう一つのデメリットは、借入限度額が少ないことです。一般的な銀行では数百万円から数千万円以上の融資を受けることができますが、ノンバンクの場合は数百万円程度が上限となります。
これは、ノンバンクが銀行と比較して資金が限られているためです。銀行は幅広い預金者から資金を集めることができますが、ノンバンクはそのような豊富な資金を持っていないため、大きな融資は難しいのです。
4-3. 将来の銀行融資に影響する可能性がある
ノンバンクを利用すると、将来的に銀行融資の審査に影響する場合があることにも注意が必要です。法人の場合、ノンバンクの融資を受けることで決算書に借り入れ先が記載される場合があります。
そのため、将来的に銀行や公的融資機関から新たに借り入れをする際には、過去のノンバンクでの融資情報が審査に影響する可能性があります。借り入れ先がノンバンクであることによって信用度が低くなることも考えられるため、ノンバンクの利用は慎重に行う必要があります。
ノンバンクの利用には金利の高さや借入限度額の制約、将来の審査への影響などのデメリットがあります。これらのデメリットをしっかりと把握し、自社の資金繰りや借入ニーズに適した利用を心掛けましょう。ノンバンクの特性を理解した上で賢く活用し、事業の成長や資金調達に役立てましょう。
5. ノンバンク融資の申込手順
ノンバンクを利用する際の申込手順について解説します。以下に、ノンバンク融資の申込手順の一般的な流れをご紹介しますが、利用するノンバンクによって異なる場合がありますので、必ず各ノンバンクのホームページで詳細を確認してください。
5-1. 申込に必要な書類の準備
まずは、融資の申込手続きをスムーズに進めるために、必要な書類を事前に準備しておきましょう。必要な書類は、各ノンバンクのホームページで確認することができます。書類の準備が整っていることは、申込手続きを迅速に進めるために重要です。
5-2. WEB申し込みの手順
WEB申し込みをする場合は、以下の手順で進めてください。
- ノンバンクのホームページを開くか、アプリをダウンロードします。
- 「WEBで申し込み」などのボタンをクリックします。
- 申し込みページに必要事項を全て記入し、送信します。
- 画面の指示に従い、必要な書類を提出します。WEB申し込みの場合は、スマホのカメラなどで書類の写真を撮り、画像を送信します。
- 提出した書類に基づいて審査が行われます。
- 審査結果（契約可能金額）がメールまたは電話で通知されます。
- 審査が通った場合、WEB上で契約を結び、借入が可能となります。
※手順は一般的なものであり、利用するノンバンクによって異なる場合がありますので、ノンバンクのホームページで詳細を確認してください。
5-3. 電話で申し込みの手順
電話で申し込みをする場合は、以下の手順で進めてください。
- 利用したいノンバンクに電話し、申し込みをします。電話番号は各ノンバンクのホームページで確認できます。
- オペレーターの質問に丁寧に答えます。
- 審査結果（契約可能金額）の連絡を電話で受けます。
- 必要書類の提出方法についての指示を受けます。店舗に訪れて提出する場合は営業時間や場所に注意しましょう。また、郵送で提出する場合は、必要な手続きや送付先を確認してください。
- 提出した書類に基づいて審査が行われます。
- 審査結果が通知され、審査に通った場合は借入が可能となります。
5-4. 店舗・無人自動契約機を利用する場合の手順
店舗や無人自動契約機を利用する場合は、以下の手順で進めてください。
- 利用したいノンバンクの店舗を検索し、店舗を訪れます。
- スタッフまたは契約機の案内に従って申し込みをします。
- 必要書類を提出し、スタッフの質問に回答します。
- 提出した書類に基づいて審査が行われます。
- 審査結果（契約可能金額）が通知されます。
- 契約手続きを行い、カードが発行されます。借入が可能となります。
5-5. スピーディに融資を受けるポイント
ノンバンクの融資をスピーディに受けるためには、以下のポイントに注意してください。
- 利用するノンバンクのホームページで条件や必要書類を確認し、事前に準備しておきましょう。
- ノンバンクの審査は早い場合、最短15秒で結果が出ることもあります。ですので、申し込みを行う前に必要書類を確認し、準備不足がないようにしましょう。
- オペレーターとの電話や申込みページの入力で正確な情報を提供しましょう。また、必要書類の不備がないように気をつけましょう。
- もし何か分からないことがあれば、電話やメールで問い合わせることもおすすめです。疑問点を解決することで、スムーズな申込み手続きが可能になります。
以上が、ノンバンク融資の申込手順についての解説です。申込手続きをスムーズに進めるために、必要な書類の準備や各ノンバンクのホームページでの確認を忘れずに行いましょう。また、急な資金需要や緊急の場合は、ノンバンクを活用することでスピーディに融資を受けることができます。
まとめ
ノンバンクは、銀行と比べて融資が迅速で便利ですが、金利が高めであり、また将来の銀行融資に影響する可能性があるといったデメリットもあります。自身のニーズと状況に合わせて、ノンバンクか銀行かを検討することが重要です。融資を申し込む際は、必要書類の準備や手順をしっかりと確認し、スムーズな申込みを心がけましょう。ノンバンクを賢く活用することで、事業の成長や資金調達に役立てることができるでしょう。
よくある質問
ノンバンクと銀行の違いは何ですか?
ノンバンクは銀行と比べて、審査が簡単で迅速な融資が可能ですが、金利が高く、借入可能金額が少ないのが特徴です。一方、銀行は審査が厳しく時間がかかりますが、金利が低く、高額の融資が受けられます。
ノンバンクの利用メリットはどのようなものですか?
ノンバンクの利用メリットとしては、書類が少なく手続きが簡単、オンラインで融資が受けられる、迅速な融資が可能、借入と返済が自由に行えるといったことが挙げられます。
ノンバンクの利用デメリットはどのようなものですか?
ノンバンクの利用デメリットには、銀行に比べて金利が高いこと、借入限度額が低いこと、過去のノンバンク利用が将来の銀行融資に影響する可能性があることが含まれます。
ノンバンク融資の申込手順はどのようになっていますか?
ノンバンク融資の申込手順は、必要書類の準備、WEB申し込み、電話での申し込み、店舗や自動契約機の利用などが一般的です。スピーディに融資を受けるためには、事前の条件や書類確認が重要です。