現代社会において、資金調達はビジネスを行う上で欠かすことのできない重要な要素です。銀行からの融資が難しい場合、ノンバンクが良い選択肢になります。このブログでは、ノンバンクとは何か、その特徴、メリット・デメリット、そして申し込み手順について詳しく解説していきます。融資を検討している方は、ぜひ参考にしてみてください。
目次
1. ノンバンクとは何か?
ノンバンクは銀行とは異なる金融機関であり、預金業務を行わずに融資業務に特化しています。ノンバンクには消費者金融、信販会社、クレジットカード会社などが含まれます。
ノンバンクは銀行と比べて以下のような特徴を持っています:
– 預金業務を行わない
– 主に融資業務と決済の代金を立て替え払いする業務に特化している
– 個人向けの融資に特化したサービスを提供している
– 総量規制によって借入限度額が制約されている
ノンバンクの融資は総量規制によって制約されているため、借入限度額が制限されています。そのため、個々のニーズや状況に合わせて利用する必要があります。ノンバンクの利用は一方的なイメージではなく、慎重に選ぶことが重要です。
2. ノンバンクの特徴
ノンバンクは、銀行とは異なる特徴があります。以下では、ノンバンクの特徴を詳しく説明します。
2.1 ノンバンクの業務範囲
ノンバンクは、お金を預けることはできませんが、主に「お金を貸すこと」と「決済代金の立て替え払い」などに特化しています。そのため、与信業務に特化していると言えます。
2.2 多様なノンバンクの存在
ノンバンクには、消費者金融、クレジットカード会社、信販会社など、さまざまな形態が存在します。それぞれのノンバンクは、特定の業務に特化しています。また、ノンバンクの数は非常に多く、大手のノンバンクと中小零細業者の2極構造となっています。
2.3 審査のスピードと柔軟性
ノンバンクでは、審査が迅速に行われることがあり、柔軟な審査が行われることもあります。銀行と比較して融資までの時間が短く、必要な書類や条件も少ない場合があります。これは、ノンバンクが与信業務に特化しているため、銀行よりも柔軟な審査が可能なことが背景にあります。
2.4 高金利と借入限度額の制約
一方で、ノンバンクの借り入れには高金利や借入限度額の制約があります。ノンバンクは、リスクの高い顧客にも貸し出すため、そのリスクをカバーするために金利が高い場合があります。また、銀行と比較して借入限度額が低いこともありますので、その点にも注意が必要です。
2.5 審査基準の異なり
ノンバンクは、銀行と異なる審査基準を持っています。一部のノンバンクでは、将来の収入や返済能力を重視する場合があります。ただし、各ノンバンクの審査基準は異なるため、利用する際には注意が必要です。
これらが、ノンバンクの特徴です。ノンバンクを利用する際には、これらの特徴を理解し、自身の借り入れニーズに合ったノンバンクを選ぶことが重要です。
3. ノンバンクの融資を利用するメリット
ノンバンクを利用して資金繰りをする法人には、以下のようなメリットが期待できます。
1. 素早い融資
ノンバンクの最大のメリットは、融資までのスピードです。ノンバンクは申し込みから審査結果までの時間が早く、オートスコアリングシステムによる審査によって迅速に結果を得ることができます。急な出費や緊急の状況で即座に現金が必要な場合には、ノンバンクのスピーディな融資が非常に魅力的です。
2. 手続きが簡単
ノンバンクの資金調達は手続きが簡単です。一部の業者では提出書類が少なく、審査に通りやすくなっています。また、審査通過後はローンカードが発行される場合もあり、このカードを使ってATMから簡単に借り入れができます。手軽に融資の申し込みができる点がノンバンクの利点の一つです。
3. 担保不要の借り入れが可能
ノンバンクの特徴的なメリットの一つは、担保不要での借り入れが可能なことです。法人やその代表者が担保資産を持っていなくても申し込みができるため、保証人や担保が必要ありません。ノンバンクを利用することで、無担保での借り入れができるという魅力があります。ただし、担保を差し出すことで審査にプラスの効果がある場合もあります。
4. 自由な用途
ノンバンクの融資では、使途が自由であることがメリットです。事業用の資金であれば、自由に使うことができます。例えば赤字決算の補填や経費の支払い、設備資金などに利用することができます。ただし、個人的な使用には制限があるため、注意が必要です。
ノンバンクを利用した資金調達には、スピーディさや手続きの簡潔さ、担保不要での借り入れや自由な用途が期待できるメリットがあります。ただし、金利が高めであったり、借入限度額が少なかったり、過度に借り入れてしまうリスクがあるというデメリットも存在します。ですから、利用を検討する際には自分の状況に合わせて慎重に判断することが重要です。
4. ノンバンクの融資を利用するデメリット
ノンバンクの融資を利用する際には、いくつかのデメリットも考慮する必要があります。以下にノンバンクの融資を利用する際のデメリットを紹介します。
4.1 金利が高め
ノンバンクの融資を利用する際には、金利が高くなることがデメリットとされます。銀行融資と比較すると、ノンバンクの金利は一般に高めに設定されています。これは、ノンバンクが銀行と比べて資金力が劣るため、貸し付けのリスクをカバーするために高い金利を設定しているためです。
4.2 借入限度額が少なめ
ノンバンクの融資を利用する際には、借入限度額が少なくなることがデメリットとされます。銀行融資の場合、比較的大きな借入額を受けることができますが、ノンバンクではその限りではありません。ノンバンクは銀行よりも資金力が劣るため、限られた資金の中で融資を行うことが多く、大きな借入額を受けることは難しい場合があります。
4.3 返済負担が大きい
ノンバンクの融資を利用する際には、返済負担が大きくなることがデメリットとされます。高めの金利と借入限度額の制限により、ノンバンクの融資を利用すると返済負担が大きくなる可能性があります。そのため、借入前に自身の返済能力をしっかりと見極めておくことが重要です。
デメリットを理解して活用しよう
ノンバンクの融資を利用する際には、金利の高さや借入限度額の制限、返済負担の大きさなどのデメリットを理解しておくことが重要です。これらのデメリットは一概に悪いものではありませんが、自身の借入ニーズや返済能力と照らし合わせて判断する必要があります。適切に活用することで、ノンバンクの融資は有効な資金調達手段となるでしょう。
5. ノンバンクの融資申込手順
ノンバンクを利用して融資を申し込む手順には、主に以下の3つの方法があります。
5-2. WEB申し込みをする場合の手順
ノンバンクの融資をWEBで申し込む場合は、次の手順を参考にしてください。
- ノンバンクのアプリを事前にインストールしておくと便利です。
- パソコンやスマートフォンから、利用したいノンバンクのウェブページを開いてください。または、ノンバンクのアプリをダウンロードしましょう。
- 「WEBで申し込み」などのボタンをクリックし、申し込みページに必要事項を全て記入して送信します。
- 画面の指示に従って、必要な書類を提出します。WEB申し込みの場合は、スマートフォンのカメラなどを使って書類の写真を撮り、画像を送信します。
- 提出した書類をもとに審査が行われ、審査結果（契約可能金額）がメールや電話で通知されます。
- 審査が通れば、ウェブ上で契約を結び、借入が可能になります。
5-3. 電話で申し込みをする場合の手順
電話でノンバンクの融資を申し込む場合は、次の手順を参考にしてください。
- 希望するノンバンクに電話し、借入申し込みをします。
- オペレーターの質問に答えます。
- 電話で審査結果（契約可能金額）が通知されます。
- 必要な書類を店舗に持参するか、郵送で提出します。
- 書類が受領された後、審査が行われ、審査結果が通知されます。
- 審査が通れば、借入が可能になります。
5-4. 店舗・無人自動契約機を利用する場合の手順
ノンバンクの店舗や無人自動契約機を利用する場合は、次の手順を参考にしてください。
- WEBやその他の手段で利用したいノンバンクの店舗を検索し、店舗に訪れます。
- スタッフや契約機の案内に従って、借入申し込みをします。
- 必要な書類を提出し、質問に回答します。
- 申し込みの場で審査が行われ、審査結果（契約可能金額）が通知されます。
- 契約を結び、カードが発行されます。
- 発行されたカードを使って、借入が可能になります。
以上が一般的なノンバンクの融資申込手順です。事前に必要な書類を確認し、手続きをスムーズに進めましょう。
まとめ
ノンバンクは銀行とは異なる金融機関であり、預金業務を行わずに融資業務に特化しています。ノンバンクは申し込みから審査結果までスピーディで、手続きも簡単なことが大きなメリットです。一方で金利が高めであったり、借入限度額が少ないといったデメリットもあるため、自身の資金ニーズに合わせて慎重に検討する必要があります。ノンバンクの融資を活用する際は、その特徴と自身の状況をよく理解し、最適な方法で利用することが大切です。
よくある質問
ノンバンクとは何ですか?
ノンバンクは銀行とは異なる金融機関で、預金業務を行わずに融資業務や決済代金の立て替え払いに特化しています。消費者金融や信販会社、クレジットカード会社などがノンバンクに含まれます。
ノンバンクの融資を利用するメリットは何ですか?
ノンバンクの融資は、素早い融資、簡単な手続き、担保不要の借り入れ、自由な用途などのメリットがあります。一方で、高金利や借入限度額の制約というデメリットもあるため、自身の状況に合わせて慎重に判断する必要があります。
ノンバンクの融資を利用するデメリットは何ですか?
ノンバンクの融資のデメリットには、金利が高めであること、借入限度額が少ないこと、返済負担が大きくなることなどが挙げられます。これらのデメリットを理解し、自身の状況に合わせて適切に活用することが重要です。
ノンバンクの融資申込手順は?
ノンバンクの融資申込手順には、WEB申し込み、電話申し込み、店舗・無人自動契約機の利用の3つの方法があります。事前に必要な書類を確認し、手続きをスムーズに進めることが重要です。